Карта «Совесть»: отзывы

Так за обслуживание то сняли! Если такой вариант провернуть с 10 тысячами клиентов, то неплохая прибыл вырисовывается.

--- Добавлено 28 мар 2017 ---

Tsar, у меня тоже была кредитка в Альфа-банке, так мне там постоянно норовили этот кредит даже поднять. Была даже история, что снимал наличные с карты и не увидел, что залез в кредитные. Сняли комиссию! Но чтобы снижали, такого не было.

 

Ха, точно Но мы тут, в общем-то, в том числе и для того, чтобы знаний у окружающих было чуть больше.

Короткий ответ на вопрос "карта Совесть — это кредит?" звучит так: технически это кредит, потому что иначе нельзя. Если ответить развернуто, то тут нужно заглянуть в наши замечательные законы и вообще пояснить, что такое рассрочка.

Вот цитата из статьи 489 ГК РФ: "Договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку". Вот, в общем-то, и все, что наше законодательство говорит о рассрочке То есть рассрочка, согласно нашим законам, неразрывно связана с кредитом, существует только в рамках кредита и по факту является способом возврата этого кредита.

Теперь о том, что такое рассрочка на практике и как она работает. Начнем с определения: рассрочка — это выплата стоимости товара не целиком, а частями (как правило, равными) в течение определенного времени. Для чего же она нужна и как работает?

Допустим, вам срочно нужно купить холодильник за 40 тысяч рублей. Денег этих у вас нет, а холодильник очень нужен: старый уже недобро тарахтит компрессором, время от времени размораживается и вот-вот отдаст концы. Что делать? В идеальном мире можно было бы пойти в магазин, забрать новый холодильник и дать обещание, мол, обязательно выплачу 40 тысяч в течение 4 месяцев — по 10 тысяч в месяц. Но наш мир, увы, не идеален, и магазин не захочет ждать денег так долго: они ему нужны сразу, потому что ну кто знает, покупатель — человек неизвестный, вдруг он не вернет деньги, это ж сколько мороки будет. Что делать, как угодить всем, если у клиента нужной суммы нет, а магазин заинтересован в продаже товара? Можно пойти к соседу/родственнику/другу и одолжить эти 40 тысяч при тех же условиях — долг будет возвращен постепенно, по 10 тысяч в месяц. Технически это и будет покупка товара в рассрочку: вы получили холодильник сразу, не потратив ни копейки собственных средств, а стоимость техники возвращаете в течение 4 месяцев равными частями, но уже не магазину, а соседу/родственнику/другу. Но поскольку такие добрые знакомые есть не у всех, на помощь приходят банки: они оплачивают стоимость товара за покупателя, после чего покупатель рассчитывается уже не с магазином, а с банком.

И вот тут кроется самое интересное. Дело в том, что, с точки зрения закона, одолженные у банка деньги не могут быть ничем иным, кроме как кредитом. Поэтому когда банк расплачивается с магазином за покупателя, формально он предоставляет покупателю кредит на сумму покупки и оформляет соответствующий документ — кредитный договор, фиксирующий ответственность и права сторон. Не потому, что банк такой хитрый, а просто потому, что иных способов оформить займ просто нет.

Так вот рассрочка — это когда в кредитном договоре предусмотрена возможность возврата одолженных у банка денег по частям, в течение определенного срока, без необходимости платить процент за пользование этим кредитом.

На чем же тогда зарабатывает банк? Очень просто: или на том, кто у него эти деньги одолжил, то есть на покупателе; или на том, кто эти деньги в итоге получил, то есть на магазине. Классические кредиты и кредитные карты предполагают проценты за пользование заемными деньгами — именно на этих процентах и зарабатывает банк. В нашем случае мы зарабатываем не на клиентах, а на магазинах: каждый наш партнер перечисляет нам определенную комиссию за каждую покупку по карте Совесть. В итоге всем удобно: покупатель получает товар, не тратя сразу свои деньги; магазин продает товар и получает прибыль; мы получаем прибыль с магазина.

Что в сухом остатке: карта Совесть — это карта, которая позволяет приобретать товары и услуги в рассрочку без необходимости платить за пользование заемными деньгами. Технически на каждую покупку по карте банк предоставляет кредит в размере, равном стоимости покупки. При погашении рассрочки в срок никаких процентов и переплат нет. Если же погашение задержать, то банк вынужден начислить штраф. Это сделано не для того, чтобы заработать, это просто фактор, сдерживающий человека от несвоевременного погашения.

Могут. Серьезность долга зависит от степени необязательности и легкомысленности, но банки могут вычислить таких еще до одобрения кредита (хотя и не всегда), потому что есть кредитная история, в которой отражен характер отношений заемщика к кредитным деньгам.

Ситуаций, в которых пригодится карта рассрочки, немало: кому-то не хватает до зарплаты, кто-то просто не хочет отдавать большую сумму денег сразу и предпочитает расплачиваться постепенно, для кого-то это способ совершить экстренную покупку.

Нашу карту может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет, в том числе и пенсионеры. Но, как и в любом другом случае, величину лимита банк определяет индивидуально.

Да, с аптеками дружить очень хотим и обязательно будем.

Отсутствие физических отделений — это, прежде всего, экономия времени клиента: не нужно топать в отделение, стоять в очереди, бояться не успеть до закрытия. Для банка это экономия на аренде помещений и на сотрудниках, а значит возможность сделать более выгодные для клиентов тарифы. В результате минусов практически нет, ну разве что для тех, кто любит пообщаться живьем с симпатичными сотрудниками и сотрудницами банка

--- Добавлено 28 мар 2017 ---

Такие "качели" бывают нечасто и, как правило, связаны с тем, что в какой-то момент банк узнает о клиенте нечто, чего не знал до этого. Если у банка нет оснований полагать, что заемщик не погасит задолженность вовремя, то и "качелей" никаких не будет.

--- Добавлено 28 мар 2017 ---

Комиссия за обслуживание начисляется автоматически после первой покупки (к слову, многие банки начисляют ее еще до первой покупки), но с теми, кому банк вынужден обнулить лимит, мы решаем вопрос комиссии индивидуально.

Проворачивать такое с 10 тысячами клиентов, конечно, можно, но это выстрел себе в ногу

 

Карта Совесть, понятно! Но мы вот тут недоумевали, кому надо покупать в кредит-рассрочку фаст-фуд и кофе в Шоколаднице? И что означает условие у некоторых ваших партнеров: рассрочка один месяц. Что это значит? Вот съел 1 апреля на 500 рублей, рассрочка один месяц. Как это будет выплачиваться, на сколько частей делиться или не будет делиться? Просто отсрочка? На сколько?

 

Идея в том, что карта рассрочки рано или поздно может стать "картой на каждый день", то есть тем средством оплаты товаров и услуг, которым можно пользоваться в любой ситуации, как обычной банковской картой. Еда в рассрочку — это действительно звучит несколько комично, но лишь потому, что тут используется слово "рассрочка". Назови это, скажем, "постоплатой" и все будет выглядеть вполне обыденно: просто более удобная схема "утром стулья, вечером деньги" заменила собой более привычную "утром деньги, вечером стулья".

Взять, кстати, те же кредитки, к которым все уже привыкли. Ими тоже расплачиваются и в фаст-фудах, и в магазинах с продуктами, и на заправках, при этом никто особо не удивляется: "вот это да, я только что купил картошку фри в кредит!" А ведь оплата кредиткой и оплата картой рассрочки технически почти не отличаются: в обоих случаях покупатель расплачивается заемными деньгами, после чего возвращает их в банк.

Кстати, еще недавно оплата в магазине пакета молока и батона хлеба прикладыванием смартфона к терминалу выглядела диковато и нелепо, а в конце XX века не менее странно воспринималась возможность в принципе оплатить что-то куском пластика с магнитной полосой. Наличные рулят, говорили они, кому нужны эти карточки, говорили они...

Все меняется: вчера мы бежали снимать наличные, едва получив зарплату на карту, а сегодня многие немедленно возвращаются домой, если забыли там кредитку. Вопрос удобства и привычки

Рассрочка на месяц — это фактически отсрочка платежа. Если съесть что-то на 500 рублей 1 апреля, то при условии рассрочки на месяц, вернуть эти 500 рублей нужно будет до конца мая. Один месяц рассрочки — один платеж, три месяца — три платежа, и так далее.

 

Но смысл в этом какой? На мой взгляд, расхолаживает ещё больше, чем обычная кредитная карта. Вот возможность делать отдельные покупки, более значимые по цене, в рассрочку привлекает. Пример с холодильником понятен, а с бутербродом - не очень. Человек будет постоянно видеть свою задолженность и понимать, в какой день ему придется вносить такую-то сумму денег?

 

Расхолаживание — вопрос исключительно индивидуальный. Любой инструмент, финансовый или какой угодно другой, можно использовать как с пользой, так и во вред себе. Например, личный автомобиль может сэкономить время и помогать в разных ситуациях, а может расхолаживать и привести к тому, что владелец перестанет ходить пешком. То же и с картой: это всего лишь инструмент, а уж как им пользоваться каждый решает для себя сам.

С другой стороны, чтобы наша карта не сильно "расхолаживала" кого-то, мы очень много внимания уделяем информации о рассрочке и уведомлениям: мы предупреждаем о необходимости внести платеж, показываем суммы текущей и общей задолженностей, всячески подталкиваем к тому, чтобы наши клиенты относились к платежам серьезно и не допускали просрочек. Все эти данные о платежах, задолженностях, сроках и графиках есть в личном кабинете на нашем сайте и в приложении, плюс наши клиенты регулярно получают SMS с информацией о задолженности и сроках погашения.

Кстати, сроки погашения у нас специально установлены просто и понятно: не важно, какого числа вы что-то купили по карте и сколько покупок было, ежемесячный платеж всегда формируется автоматически и рекомендуется к погашению до конца месяца, следующего за тем, в котором были совершены покупки. Например, купили что-то 7-го, 10-го и 20-го апреля — первый платеж нужно внести до конца мая, следующий — до конца июня, и так далее. Купили в августе — первый платеж до конца сентября. В этом смысле кредитки куда менее удобны.

В общем, мы даем людям возможность приобрести что-то удобным и выгодным способом, как производители смартфонов дают возможность комфортно общаться и развлекаться, а авторы онлайн-кинотеатров дают возможность смотреть фильмы там, где удобно, а не там, где есть кинотеатр

 

Карта Совесть, спасибо, многое становится понятным. Конечно, хозяин - барин, если можешь себе позволить - трать побольше, все вокруг только рады будут. Не знаю, правда, по совести ли это. Есть банковские карты, побуждающие экономить (например, с функцией "копилки" или с начислением процентов на остаток), а есть побуждающие тратить. Если бы я себе взяла карту "Совесть", я бы держала ее отдельно, для конкретных покупок, оплату которых действительно неплохо было бы разделить на части, и не пользовалась бы такой картой для оплаты небольших сумм, на которых можно было бы и сэкономить к тому же.

Карта Совесть, ваша карта рассрочки как будто бы первая в московском регионе? Но вот и конкуренты стали предлагать такие же карты. Чем Совесть лучше остальных?

 

Одобряем такой подход Серьезно!

Да, Совесть — первая не только в Москве и области, но и вообще в России. В начале марта появилась "Халва". Мы во многом схожи, но есть и различия:

— Карту Совесть можно заказать онлайн, после чего ее привезут домой или на работу. "Халва" оформляется только в отделениях;
— Процентная ставка за пользование рассрочкой после окончания ее периода у нас — 29% (но это не надолго ), у "Халвы" — около 36%;
— Среди наших партнеров — в основном крупные бренды и известные магазины, у "Халвы" много небольших и малоизвестных магазинов и торговых точек.

Ну и еще маааленький такой момент: мы тут есть, а Халва все еще не пришла

 

Да, если Халва сюда не подтянется дискутировать - пожалеет потом