Что такое инфляция и почему мы ее так боимся?

Сколько раз, потратив энную сумму в магазине на один и тот же набор продуктов, вы обращали внимание, что сумма с каждым годом увеличивается. И если в прошлом году вы тратили на продуктовую корзину 300 рублей, то сейчас потратите на тот же набор продуктов 370 р.

Приведённый в примере рост стоимости продуктовой корзины указывает на то, что стоимость товаров и услуг растёт, а стоимость денежных знаков снижается. В современной экономике это считается естественным экономическим процессом и называется инфляцией. Давайте вместе разберёмся, что такое инфляция, какая она бывает и стоит ли её бояться.

Что такое инфляция в экономике?

✔️ Несмотря на то, что про инфляцию говорят много и часто, далеко не все могут чётко и понятно объяснить, что это такое. Хотя на самом деле это не сложно. Инфляция — это, простыми словами, медленно, но непрерывный растущие цены в масштабах рынка. При этом не все товары и услуги дорожают одновременно. Этот процесс касается только некоторых из них. Кстати, не стоит путать инфляционные процессы с единовременными скачками цен, происходящих из-за политических настроений в стране или финансовых преобразований.

✔️ С точки зрения экономики, определение «инфляция» трактуется как систематический процесс обесценивания денег в результате увеличения стоимости товаров, работ и услуг. Понятие «инфляция» пришло к нам от латинского слова «inflatio», что означает набухание, вздутие, что в данном случае применяемое к денежной массе. Таким образом, можно сделать вывод, что инфляция – это слишком большое увеличение количества денежных знаков по отношению к федеральному золотому запасу, которое вызывает их обесценивание. При этом говорят, что за истекшее время покупательная способность денежных знаков уменьшилась, деньги потеряли часть своей реальной стоимости, то есть обесценились.

✔️ Денежная инфляция не приводит к повышению всех цен на рынке. Стоимость определённых товаров, работ и услуг может расти, падать или оставаться прежней независимо от инфляционного процесса. Главное, что меняется общий уровень цен.

✔️ Умеренная инфляция в здоровой экономике провоцирует экономическое развитие. Деньги теряют стоимость, поэтому выгоднее их потратить, чем накопить. Инфляция также стимулирует людей делать вклады в инвестиционные проекты, например, паевые инвестиционные фонды. Это позволит населению обезопасить свои сбережения.

Виды инфляций

▪️Инфляция – это обычный процесс для экономики каждой страны. Но в одном государстве денежные знаки дешевеют на 5 процентов в год, а в другом – на 50. Поэтому эксперты выделяют разные виды инфляции в экономике. Ими разработана чёткая классификация инфляции в зависимости от критериев, по которым проводится анализ: темпа роста цен, периодичности скачков и т. д. Таким образом то, какая бывает инфляция, зависит от причины возникновения инфляции и её вида. Давайте подробно изучим, какой может быть инфляция и её виды.

Умеренная или ползучая инфляция

▪️Умеренная инфляция — это повышение цен не более чем на 10 процентов в год. Эксперты считают её элементом нормального роста экономики. Причиной этого является то, что небольшая инфляция (сопровождаемая увеличением массы денежных знаков) может при некоторых условиях ускорять развитие производства и оптимизировать его структуру.

▪️Ползучая инфляция — это когда потребители не хотят ждать дальнейшего роста цен и более активно покупают товары, а производители вкладывают прибыль в развитие бизнеса. Уровень инфляции в странах Европы за последние годы в среднем составляет — 3-3,5%. Однако, всегда есть опасность того, что рост ползучей инфляции выйдет из-под государственного контроля. Риск особенно велик в странах, где нет устоявшихся принципов регулирования развития экономики, а уровень производства низок и характеризуется наличием недостатков в своей в структуре.

Галопирующая или скачкообразная инфляция

▪️Галопирующая инфляция — это уровень повышения цен в процентах от 10 до 50. Опасный для экономики процесс галопирующей инфляции может стать неконтролируемым и перейти в следующий этап обвала. Такая картина типична для развивающихся стран, где нужно срочно принимать меры по сдерживанию роста инфляции.

Гиперинфляция

▪️Гиперинфляция — это процесс, когда цены очень быстро растут в диапазоне от 50 до 10000 и более процентов в год. Такой рост провоцируется тем, что правительство выпускает излишек банкнот для покрытия дефицита бюджета. Это парализует экономический механизм купли-продажи и приводит к возвращению, к бартерной системе. Гиперинфляция возникает во время кризисов или боевых действий в регионе.

Инфо

❗️Помните 90-годы, когда люди активно выменивали товары и услуги на нужные им вещи? В то время деньги обесценились настолько, что в качестве платёжного средства использовались акции и другие ценные бумаги, в том числе билеты МММ. Происходящие в то время процессы – классический пример гиперинфляции.

Почему возникает инфляция?

Хотите узнать, из-за чего происходит инфляция и каковы причины возникновения инфляции? На этот вопрос экономисты давно получили ответ, проанализировав рост, развитие и обвалы экономик в разных государствах в разное время.

Показатели роста инфляции в современной экономике, независимо от федерального устройства и уровня экономического развития, зависят от ряда причин. Они могут быть как единичными, так и комплексными.

Основные причины инфляции:

1) Размещение на рынке дополнительных денежных банкнот для покрытия трат из госбюджета.

2) Уменьшение валового внутреннего продукта (ВВП) при оставшемся объёме денежных знаков в обращении.

3) Увеличение спроса над предложением (товарный дефицит).

4) Поглощение производственных отраслей крупными холдингами (монополия цен).

5) Военизированная экономика. Производство оружия и содержание армии увеличивает денежную массу, не снабжённую товарами. Это логично: деньги у людей есть, но они не скупают танки и пулемёты, средства на которые выделены из госбюджета.

6) «Импорт» инфляции. Общемировая интеграция экономики приводит к инфляциям сразу во многих государствах. К примеру, из-за инфляции в стране «А» поднялись цены на зерно. Страна «В», приобретая это зерно для производства муки, вынуждена увеличить розничную стоимость на свою продукцию.

7) Тотальное кредитование граждан и компаний, которое является причиной появление на рынке дополнительных банкнот. В случае невозврата заёмщиками денег банку в массовом порядке, они остаются в обращении и возникает инфляция. Массовые кредиты стали одной из причин глобального экономического кризиса 2006 г. Банки в США ссужали кредиты повсеместно. Заёмщики не смогли вернуть деньги. На рынке образовался денежный пузырь, который лопнул. Поскольку доллар США является мировой валютой, темпы инфляции во всём мире изменились.

8) Чрезмерные инфляционные риски из-за обострения противоречий в политической и экономической сферах в государстве.

Чем больше из перечисленных причин наблюдается в экономике страны, тем интенсивней обесцениваются денежные знаки.

Социально-экономические последствия инфляции

Инфляция возникает на несбалансированном денежном пространстве. Кроме того, её возникновение формирует различные аспекты экономики, затрагивает интересы всех граждан страны. При этом подрывает социальные и политические устои, способствует развитию в нём диктаторских и авторитарных тенденций. Экономические последствия инфляции могут быть катастрофическими.

В первую очередь инфляция проявляется в снижении покупательской способности населения. Все денежные резервы (депозиты, ссуды, остатки на счетах и пр.) теряют ценность. Из-за резкой инфляции вкладчики теряют проценты на текущих счетах, так деньги теряют ценность, а суммы вкладов уменьшаются.

Кроме этого, наблюдаются такие экономические последствия:

1) Ценные бумаги теряют цену, проблемы с расходованием денег усугубляются.

2) Происходит мощный, неконтролируемый передел доходов, в результате чего представители малого и среднего бизнеса, а также бюджетные предприятия несут убытки во время инфляции. Поэтому через какое-то время кредиторы (люди, предоставившие ссуду) ожидают, что ссуда будет погашена деньгами, утратившими покупательную способность.

3) Ухудшается финансовое состояние вкладчиков, хранящих средства в банках, если накопительные проценты ниже инфляционного максимума.

4) Рост цен непосредственно влияет на снижение курса национальной валюты.

5) Искажаются все базовые экономические критерии, такие как внутренний валовый продукт, индексы цен производителей, индексы розничных цен и т. д.



Инфляция влияет на объём внутреннего производства. К примеру, последствия гиперинфляции приводят к остановке предприятий и уменьшено объёмов реализации продукции, работ и сервиса, следовательно, приводит к снижению реальных объёмов отечественного производства, росту безработицы, закрытию и банкротству ряда предприятий.

Менее всего пострадают от непредвиденной инфляции те предприятия, у которых есть собственный персонал. В этом случае компания в выигрыше, а работники теряют доход, поскольку ко времени выдачи зарплаты, деньги попадут под действие непредвиденной инфляции и частично обесценятся.

В то же время наёмные работники с нефиксированным окладом менее всего подвержены влиянию неожиданной инфляции, поскольку у них есть возможность увеличить свой фактический доход соответственно росту инфляции. К тому же их финансовое благополучие не только не ухудшится, но и часто может выйти на более высокий уровень.

Может ли инфляция положительно влиять на экономику?

Инфляция может иметь как отрицательное, так и положительное влияние на экономическое развитие.

Положительное влияние инфляции на экономику страны проявляется в случаях, когда:

1) Инфляция является стимулом торговли, поскольку ожидание повышения цен в будущем вынуждает население делать покупки сейчас.

2) Инфляция – это фактор естественного отбора экономического развития. В условиях роста инфляции слабые компании становятся банкротами. Это значит, что в государственной экономике остаются только самые мощные и результативные компании. В то же время инфляция может стимулировать рост конкурентоспособности национальной продукции.

3) В хозяйственной деятельности с неполной занятостью наблюдается ползучая инфляция, которая хоть и незначительно снижает реальные доходы граждан, но стимулирует их трудиться больше и лучше.



При инфляции происходит перераспределение доходов между заимодавцами и заёмщиками. Причём положительные последствия инфляции больше всего ощутят на себе заёмщики.

После получения долгосрочного кредита под определённую процентную ставку, заёмщику останется только вернуть её часть, так как реальная покупательная способность денег снизится в связи с инфляцией.

Кто выигрывает от инфляции? Примеры инфляции в истории показывают, что чаще всего от инфляции остаются в выигрыше должники, работники сферы импорта торговли и материального производства.

Нужно ли бороться с инфляцией?

Резкое повышение инфляции говорит о том, что экономике страны грозит опасность гиперинфляции и требуется принятие срочных мер. Руководство страны должно стабилизировать инфляционные процессы, но и направить усилия на нахождение и уничтожение причин возникновения инфляции.

Методы борьбы с инфляцией

Борьба с инфляцией в каждой стране включает в себя два направления деятельности властей:

• срочные антиинфляционные меры, направленные на снижение скорости роста инфляции;
• взятие курса на стабилизацию экономики государства, которое позволит результативно устоять перед инфляционными процессами.

Существуют такие способы борьбы с инфляцией:

A) Ограничение притока денежных банкнот в обращение. Основным каналом поступления денег в рыночный оборот являются займы. Чтобы заблокировать это, нужно сделать невыгодным выдачу кредитов. С этой целью Центральный банк увеличивает ключевую ставку, а затем кредитные союзы повышают годовой процент по займам. В итоге положить деньги на депозит станет выгоднее, чем брать в долг. Следует понимать, что это понизит не только уровень инфляции, но и потребительскую активность в государстве. Население начнёт экономить средства, что приведёт к кризису в экономике.

B) Контроль банковской системы. Инфляция катастрофически вредит деньгам, а банки ими управляют. Поэтому необходимо ужесточить контроль над оборотом денежной массы в государстве. Выдача безвозвратных ссуд не должна допускаться, а банковское кредитование стратегически важных секторов экономики должно быть, наоборот, обеспечено.

C) Контроль цен на социальную продукцию. Во время быстрой инфляции руководство страны обязано взять под контроль стоимость муки, зерна, растительного масла, сахара и пр. Населению нужно успокоиться и понять, что ситуация контролируется и скоро стабилизируется.

Инфо

❗️Меры, способствующие снижению инфляции, включают в себя: поддержку отечественных производителей, предоставление малому и среднему бизнесу льготных кредитов, создание свободных экономических зон, снижение цен на потребляемые ресурсы.

Понятно, что принятие неотложных мер по борьбе с инфляцией не выведет страну из упадка, а только замедлит обесценивание государственных банкнот. Для полноценного решения этой задачи необходимо изменить стратегию экономического развития страны.

Уровень инфляции в России

В июле 2020 года инфляция в РФ составила 0,35%. По сравнению с июнем она выросла 0,13 процента. А по сравнению с прошлогодним показателем инфляции, в июле прирост составил 0,15 процента. При этом инфляция в начале 2020 года была 2,99%, а в годовом выражении официальный уровень инфляции в РФ составил 3,37%.



Текущий уровень инфляции в России держится на уровне 3,4—4 процентов, но к концу года прогнозируется рост инфляции до 6 процентов.

 

Наверное, наша жизнь вот так будет нагляднее:

И тут есть подходящая картинка — по данным Росстата.